让利小微企业、纾困新市民新网银行经营稳中向好

8月份是银行业的中报季，各上市银行将陆续披露上半年经营业绩作为一个观察窗口，中报可以从已经披露的内容中大致勾勒出中国民营银行新的发展特点

最近几天，上市公司红旗连锁披露了其参股的新网银行上半年业绩截至2022年6月30日，新网银行总资产744.23亿元，营业收入16.26亿元，净利润2.56亿元值得注意的是，上半年营业收入同比增长35.87%

公开资料显示，总部位于成都的新网银行于2016年底开业，是第三家获得全国展业资格的民营银行截至2021年底，新网银行累计发放小额贷款299.82亿元，支持中小企业超过12万家

首先看疫情对私人银行的影响上半年多地反复出现的疫情，对银行业是一个很大的考验但考虑到大部分民营银行没有线下网点，渠道以线上为主，可以依托无触点的优势服务新市民，小微企业等客户，充分发挥民营银行线上经营的优势

此外，私人银行在战争期间也发挥了作用以新网银行为例，通过开通绿色审批通道，加快受灾贷款的放款速度，持续向受灾地区空投信贷资源，解决新市民和行业客户的燃眉之急

例如，在供应链金融方面，针对医疗器械中小企业面临的资金周转压力，新网银行在多个受灾城市对行业客户实施信贷服务，为多家企业复工复产提供现金流支持。

根据《2022年受灾地区新市民救助金融服务指数报告》，新网银行向受灾地区新市民发放的贷款金额占该地区发放金额的68%在受疫情影响的地区，新市民的比例为30%，他们的贷款额占该地区贷款额的68%，凸显了民营银行的责任和担当

稳定经济市场和促进金融纾困是金融机构今年上半年的首要任务民营银行灵活的组织机制，快速的市场反应，强大的金融和科技能力，提供非接触式服务等优势在疫情期间得到了充分发挥，也在很大程度上展示了其差异化竞争力

国家之所以放开民营银行，是倾向于服务于主流金融机构的薄弱环节，重在普惠金融服务的创新能力因此，观察民营银行的表现，要重点考察其数字化运营能力和数字化风险控制能力，尤其是在支持小微企业方面的表现

数据显示，截至2022年6月末，新网银行普惠性小微企业贷款余额91.22亿元，较年初增长54.48%，高于各项贷款增速20个百分点。

值得注意的是，新网银行上半年新增信贷量集中在新市民，他们有着高频，小额的网上信贷需求在疫情的影响下，新市民的信贷需求增加，甚至满足了家庭的日常消费和店铺的小额资金周转通过小额贷款，线上申请，快速到账，循环贷款等服务，既开拓了普惠金融的长尾市场，又解决了这一群体的燃眉之急

从金融风控能力来看，新网银行99.6%的贷款都是通过线上自动审批发放，大大加快了对小微企业的信贷投放效率，很大程度上解决了运营成本高，风险识别难的问题。

小贷的碎片化需求普遍缺少抵押物，部分用户甚至有白条信用账户，这对于服务全行的银行来说更像是针尖上的舞蹈，极大考验着银行金融科技的微雕功力和风控能力是否扎实这也是民营银行在普惠金融中面临的共同挑战

将信贷资源投放到急需的小微企业和个人手中，并严格控制风险，实现长期稳健经营，防范金融风险，必须下大力气构建严密的风险控制体系，用科技解决问题。

近两年新网行不良率低于行业平均水平正是得益于科技立行的一贯理念，建立了有效的多元风险识别体系，包括风险模型和指标体系，信用策略体系，欺诈模型体系，人脸识别，生物探针，设备指纹，关联网络等风控技术，以及涵盖开发，运维，攻防，技术，管理等领域的专业网络安全团队

根据公开数据，新网银行在数字信贷，非接触式服务，反欺诈等方面提交了超过400项技术专利申请，超90份申请获批，也从侧面显示了其数字化风控能力，实现了少客户多数据，大大提升了普惠金融的服务效率

利用数字技术的发展成果解决小微企业融资难，融资贵的问题，是民营银行承担的重要使命，是民营银行实现业务增长，提高市场份额的金钥匙，是民营银行的核心竞争力。